Sabes cuanto necesitas mensualmente para jubilarte o que tus necesidades financieras estén cubiertas? Esta calculadora te muestra cuánto capital necesitas, cuánto debes ahorrar mensualmente y cómo el interés compuesto trabaja para ti.
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¿Cuál sería tu ingreso mensual soñado para sentirte libre financieramente o jubilarte? Ajustado por inflación en años: $/mes ($/año)
Aporte único inicial para acelerar tus resultados. Debe ser mayor que el aporte anual o debe ser $0 (Ningún aporte inicial).
Número de años hasta lograr la libertad financiera o jubilación deseada (Fase de acumulación): años
Proyecciones Ecuador: ~78 años promedio. Número de años de retiro (Fase de retiro): años
Pérdida de poder adquisitivo con el tiempo. Referencia Ecuador ~2,4%
0 % = gastar todo, 100 % = mantener íntegramente el patrimonio acumulado para herencia o perpetuidad. Capital preservado: $
Debes invertir $ iniciales y $ anuales por años en total a una tasa de rentabilidad anual del % para tener libertad financiera o jubilarte con $ mensuales por años. Ajustado por inflación (%), necesitarás $/mes en valor futuro. Incluye un % de Impuesto a la Salida de Divisas (ISD): tu costo total anual es $.
Necesitas un capital acumulado de $ al final de tu fase de acumulación para generar el ingreso mensual deseado durante tu fase de libertad financiera o jubilación.
Tu retiro anual deseado de $ o $/mes está sujeto a un % de impuesto (aproximado y ajustando la tabla de IR por inflación) a la renta sobre la porción de ganancias. Necesitas retirar $/año bruto para recibir neto $/año.
Tengo años y quiero tener libertad financiera o jubilarme a los años. Me comprometo conmigo mismo a invertir $ inicialmente y $ por año o $ mensuales durante años a una rentabilidad de % para lograr recibir, desde los años hasta los años, $ anuales o $ mensuales ajustados por inflación y libres de impuestos ($ en dólares de hoy), y que aún quede $ de capital restante para mi herencia o legado.
Tabla de referencia para la proyección de inversión con aportes anuales, considerando el interés compuesto.
| Año | Número de aporte |
Aporte anual
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Aporte acumulado
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Valor inicial del ciclo (P)
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Interés anual (r) |
Valor final
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| $ | $ | $ | % | $ | ||
| • • • | ||||||
| $ | $ | $ | % | $ | ||
| $ | $ | $ | % | $ | ||
Tabla de referencia para la fase de retiro: muestra cómo se consume el capital acumulado año a año, considerando retiros crecientes por inflación y rendimiento sobre el saldo restante.
| Año | Número de retiro |
Capital inicial
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Interés anual (%)
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Retiro anual
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Impuesto a la Renta
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Retiro mensual
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Capital final
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| $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||
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| $ | $ | $ | $ | $ | $ | ||
| $ | $ | $ | $ | $ | $ |
Toma el siguiente paso
En Mercurium Investech, gestionamos tus inversiones en la bolsa de EE.UU. con pasión y cuidado, como si fueran para nuestros hijos. Te guiamos desde el ahorro hasta la inversión a largo plazo, creando riqueza sostenible para tu futuro financiero.
Esta calculadora te muestra exactamente cuánto debes invertir hoy para vivir de tus inversiones (libertad financiera) a partir de la edad que tú elijas. Funciona con datos reales de Ecuador: inflación, impuesto de salida de divisas (ISD) e Impuesto a la Renta (IR), y las opciones de inversión más comunes (bancos locales, cooperativas y Bolsa de valores de Estados Unidos).
Pasos:
Resultados:
Preguntas frecuentes:
El Hábito 2, "Empieza con el Fin en Mente" (Begin with the End in Mind), es uno de los pilares del libro de Stephen Covey, publicado en 1989. Este hábito se centra en la importancia de la visión personal y la planificación a largo plazo, enfatizando que todas las cosas se crean dos veces: primero en la mente (creación mental) y luego en la realidad (creación física).
Aplicado a tus finanzas personales, esto significa que no basta con ahorrar al azar o depender solo del IESS en Ecuador; debes empezar imaginando cómo quieres que sea tu vida financiera en el futuro o al final de tus días. ¿Quieres libertad para viajar, tiempo con la familia o dejar un legado? Sin esa visión, tus esfuerzos diarios se pierden en lo reactivo.
Sin una visión y metas financieras personales desde la juventud, como determinar el monto mensual necesario para lograr independencia económica y cubrir todas tus necesidades sin trabajar, es probable que al llegar a la madurez te encuentres con desafíos mayores y un sentimiento de oportunidad perdida. Pero imagina lo contrario: Te pones desde joven una visión personal financiera y te apoyas de herramientas como esta calculadora de jubilación privada o libertad financiera para saber cuánto necesitas aportar y donde invertir para que cuando llegue el tiempo de cosechar estes listo.
Esta calculadora considera dos conceptos muy importantes: Interés compuesto e inversiones en el mercado de valores de Estados Unidos.
El interés compuesto se describe como el interés que se va sumando periódicamente al capital, de modo que en el futuro se gana interés tanto sobre el capital original como sobre los intereses anteriores, generando un crecimiento exponencial en el tiempo. Para más información sobre el interés compuesto, revisa nuestra calculadora de interés compuesto, calculadora de interés compuesto reverso o artículo.
La bolsa de valores es un mercado organizado donde se compran y venden instrumentos financieros como acciones de empresas grandes y conocidas como Apple, Google, Microsoft, etc. El mercado bursátil estadounidense (NYSE y NASDAQ) es el más grande y líquido del mundo, con alta capitalización que reduce riesgos de manipulación y permite entrar/salir fácilmente. Alcanzar una inversión con retorno del 15% anual en la Bolsa de Valores de Estados Unidos es totalmente posible mediante instrumentos como ETFs basados en índices importantes como S&P500, Nasdaq-100 o grupos de empresas por sectores más rentables. Para más información revisa nuestro artículo.
La inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios en una economía durante un período de tiempo, lo que reduce el poder adquisitivo de la moneda.
Un claro ejemplo de inflación es cuando tienes $100 al inicio del año. Por ese monto puedes comprar cierta cantidad de cosas como comida y ropa. Si la inflación anual es del 5%, al final del año esos mismos productos ya cuestan $105, por lo que con tus $100 solo compras el 95% de productos. Imagina este mismo efecto en periodos largos de tiempo como 30 o 50 años.
Esta calculadora considera también la inflación para determinar cuál es el valor ajustado por inflación que necesitas basado en tu ingreso mensual objetivo.
La fase de acumulación es el momento en que siembras con disciplina y tu objetivo es crecer tu patrimonio año tras año. Cada aporte se suma al capital y genera rendimientos adicionales.
Es el periodo de trabajo activo, constancia, paciencia en inversión. Cuanto antes empieces y más consistente seas, más rápido verás cómo tu dinero trabaja por ti. Esta es la fase donde te vas capitalizando y obteniendo rentabilidad para futuro de libertad financiera o jubilación privada.
La fase de retiro es cuando cosechas lo que sembraste: a partir de la edad que definiste, dejas de aportar y comienzas a retirar dinero de forma segura y ajustada por inflación. Aquí tu capital sigue generando algún rendimiento más estable sobre el saldo restante, pero ahora lo consumes de manera controlada, manteniendo la estabilidad durante todos los años de retiro. Es la etapa de libertad y tranquilidad.
Esperanza de vida en Ecuador y capital a preservar
Según un estudio de la Cepal, la esperanza de vida para los ecuatorianos es de 77,8 años en 2022 y subirá a 83 años para 2025. Primicias.
La esperanza de vida en Ecuador es un dato clave para planificar tu futuro con precisión y proyectar cuántos años necesitará durar tu capital una vez que comiences a retirarte.
Otro dato importante para planificar tu futuro y dejar espacios para emergencias, planes específicos que tengas o simplemente dejar herencias liquidas, es saber cuánto capital quieres preservar al final de tu fase de retiro. Esa porción se mantiene intacta como respaldo para tu familia, herencia o imprevistos. Así, tu plan no solo te da libertad financiera, sino también tranquilidad y legado.
Nuestra calculadora de jubilación privada o libertad financiera es muy flexible y te permite agregar y ajustar estos parámetros según tus necesidades personales.
Si ya estás aportando al IESS, ¡excelente noticia! Esta calculadora está diseñada específicamente para tu plan privado de jubilación o libertad financiera y funciona de manera totalmente independiente. Tus aportes al IESS seguirán generando tu pensión pública, mientras que aquí construyes un ingreso adicional que se suma a esa base. Combinar ambos sistemas te permite alcanzar una mayor seguridad y una verdadera libertad financiera en tu retiro.
Adicionalmente, un plan privado de jubilación o libertad financiera te brinda mucha flexibilidad. En el IESS dependes de cuantas aportaciones has tenido y por lo general puedes jubilarte a partir de los 60 años. En un plan privado, tú decides cuanto dejar de aportar y cuándo y cómo empezar a hacer retiros.
Es importante conocer los impuestos que se asocian con un plan de libertad financiera o jubilación privada. Según tus necesidades y según leyes, es posible optimizar tus impuestos.
Esta declaración no incurre en un impuesto en sí, pero si el gobierno define contribuciones temporales al patrimonio como ocurrió en 2021 por la pandemia (GVN), es probable que tengas que pagar ese impuesto.
Para optimizar todos estos impuestos te recomendamos asesorarte con Mercurium Investech o con asesores tributarios locales.
