El interés compuesto representa una de las herramientas más poderosas en el mundo de las inversiones. Permite que el capital se multiplique y crezca de manera exponencial, ya que el interés generado se reinvierte, generando a su vez nuevos intereses (interés sobre interés). Para inversiones en bolsa de valores de Ecuador y Estados Unidos, entender este concepto es esencial para cualquier estrategia de crecimiento patrimonial a largo plazo, un pilar fundamental de nuestra filosofía. A diferencia del interés simple, que solo se calcula sobre el aporte inicial, el interés compuesto multiplica el crecimiento al reinvertir las ganancias periódicamente.
¿Qué es el Interés Compuesto?
El interés compuesto se define como el proceso donde los intereses generados en un período se suman al capital principal, y en períodos subsiguientes. El cálculo de interés se realiza sobre este nuevo monto total. Esto genera un efecto de interés sobre interés a tus inversiones, ideal para la acumulación y crecimiento de capital a largo plazo.
Por el contrario, en préstamos o hipotecas, el interés compuesto actúa en contra del deudor. Las entidades bancarias lo utilizan para calcular lo que cobran. ¿Sabías que, en general, las hipotecas en Ecuador tienen una duración de 20 a 25 años? En estos plazos, con una hipoteca a tasa preferencial del 5%, se termina pagando más del 50% del valor original prestado en intereses y seguros. Con una hipoteca a tasa normal del 10%, el pago total en intereses y seguros oscila entre el 110% y 120%. ¡Aprovecha esta misma estrategia para que tu dinero trabaje por ti y construya riqueza para tu familia!
Un aspecto crucial del interés compuesto en inversiones es el poder del largo plazo. Su crecimiento es exponencial con el tiempo, lo que implica que el incremento inicial es lento, pero se multiplica progresivamente. Según el ejemplo que se muestra en la imagen, este fenómeno es visible desde el segundo año o ciclo, con una marcada diferencia a partir del año 20. La ganancia aumenta proporcionalmente al tiempo de espera.
Ejemplo de $1,000 invertidos creciendo exponencialmente con interés compuesto durante 42 años a una tasa de retorno del 15% anual. Calculadora de interés compuesto con aportes anuales de Mercurium Investech.
Ejemplo de $1,000 invertidos creciendo exponencialmente con interés compuesto durante 42 años a una tasa de retorno del 15% anual. Calculadora de interés compuesto con aportes anuales de Mercurium Investech.
Diferencia entre Interés Simple vs. Compuesto: Tabla Comparativa
- El interés simple se calcula únicamente sobre el capital principal o inicial. Con este esquema, los intereses generados por la inversión se retiran, y por ello, el capital invertido permanece constante.
- El interés compuesto se calcula sobre el capital inicial más los intereses acumulados en los periodos anteriores. En este caso, los intereses generados no se retiran, sino que se reinvierten, creando un capital mayor para el siguiente periodo de inversión. Este proceso genera el efecto de "interés sobre interés", logrando un crecimiento financiero acelerado.
Interés Simple vs Interés Compuesto sin aportes anuales
| Año | Capital (Interés Simple) | 12% de interés anual en el Nasdaq 100 | Valor final acumulado | Capital (Interés Compuesto) | 12% de interés anual en el Nasdaq 100 | Valor final acumulado | Diferencia de ganacia en $ |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | $5,000.00 | $400.00 | $5,400.00 | $5,000.00 | $400.00 | $5,400.00 | $0.00 |
| 2 | $5,000.00 | $400.00 | $5,800.00 | $5,400.00 | $432.00 | $5,832.00 | $32.00 |
| 3 | $5,000.00 | $400.00 | $6,200.00 | $5,832.00 | $466.56 | $6,298.56 | $98.56 |
| 4 | $5,000.00 | $400.00 | $6,600.00 | $6,298.56 | $503.88 | $6,802.44 | $202.44 |
| 5 | $5,000.00 | $400.00 | $7,000.00 | $6,802.44 | $544.20 | $7,346.64 | $346.64 |
| 10 | $5,000.00 | $400.00 | $9,000.00 | $9,995.02 | $799.60 | $10,794.62 | $1,794.62 |
| 20 | $5,000.00 | $400.00 | $13,000.00 | $21,578.51 | $1,726.28 | $23,304.79 | $10,304.79 |
| 30 | $5,000.00 | $400.00 | $17,000.00 | $46,586.37 | $3,726.91 | $50,313.28 | $33,313.28 |
| 40 | $5,000.00 | $400.00 | $21,000.00 | $100,576.49 | $8,046.12 | $108,622.61 | $87,622.61 |
Comparación entre interés simple e interés compuesto con una inversión única de $5000 y una rentabilidad del 12% anual invirtiendo en el Nasdaq 100.
Interés compuesto con Aportes regulares
Si no sabías del efecto exponencial del interés compuesto y estás sorprendido, espera a que veas lo que los aportes regulares a tu inversión pueden hacer por ti.
El interés compuesto con aportes regulares combina dos elementos:
- Aportes periódicos (ej. Aportas $100 cada mes o $1200 al año).
- Genera interés compuesto sobre el saldo acumulado (incluyendo aportes previos).
Esto genera un efecto compuesto más potente que el interés compuesto puro, porque no solo genera “interés sobre el interés”, sino también sobre tus inversiones o aportes regulares y su propio interés.
Ejemplo de interés compuesto con aportes regulares de $1000 anuales y una tasa de retorno del 15% anual. Calculadora de interés compuesto con aportes anuales de Mercurium Investech.
Ejemplo de interés compuesto con aportes regulares de $1000 anuales y una tasa de retorno del 15% anual. Calculadora de interés compuesto con aportes anuales de Mercurium Investech.
Ejemplos
Vamos a hacer una comparación práctica entre invertir en Ecuador en productos como pólizas de cooperativas, fondos de inversión o renta fija en la bolsa de valores de Ecuador para rentabilidades alrededor del 8% anual. Y por otro lado, invertir en fondos indexados de la bolsa de valores de Estados Unidos, con lo que puedes conseguir rentabilidades de alrededor del 15% anual.
En estos dos primeros casos, el interés compuesto será sin aportaciones regulares:
Resultado de una inversión única de $5000 en Cooperativas de Ahorro y Crédito o Bolsa de Valores de Ecuador a un rendimiento del 8% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Resultado de una inversión única de $5000 en Cooperativas de Ahorro y Crédito o Bolsa de Valores de Ecuador a un rendimiento del 8% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Resultado de una inversión única de $5000 en un ETF del sector líder en la Bolsa de Valores de Estados Unidos a un rendimiento del 15% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Resultado de una inversión única de $5000 en un ETF del sector líder en la Bolsa de Valores de Estados Unidos a un rendimiento del 15% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Como podemos ver, la diferencia de invertir en Ecuador y en Estados Unidos con exactamente el mismo capital inicial por 30 años es $280,744.95 lo cual es 6.5 veces más.
En estos dos segundos casos, el interés compuesto será con aportaciones regulares anuales:
Resultado de una inversión inicial de $5000 y $1800 anuales en Cooperativas de Ahorro y Crédito o Bolsa de Valores de Ecuador a un rendimiento del 8% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Resultado de una inversión inicial de $5000 y $1800 anuales en Cooperativas de Ahorro y Crédito o Bolsa de Valores de Ecuador a un rendimiento del 8% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Resultado de una inversión única de $5000 y $1800 anuales en un ETF del sector líder en la Bolsa de Valores de Estados Unidos a un rendimiento del 15% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Resultado de una inversión única de $5000 y $1800 anuales en un ETF del sector líder en la Bolsa de Valores de Estados Unidos a un rendimiento del 15% anual por 30 años. Calculadora de interés compuesto de Mercurium Investech.
Se observa que la disparidad en la inversión entre Ecuador y Estados Unidos, partiendo del mismo capital inicial y con contribuciones anuales a lo largo de 30 años, es de $859,376.50, lo que equivale a un rendimiento 4.4 veces superior. Este análisis subraya que la estrategia de realizar aportes anuales genera resultados notablemente mejores en ambos escenarios en comparación con la de un aporte único.
Conclusión
En resumen, el interés compuesto no es solo una fórmula matemática, sino la herramienta real que separa la acumulación lineal de la riqueza exponencial. El interés compuesto es el motor del crecimiento patrimonial a largo plazo y un pilar en nuestra filosofía de inversión en Mercurium Investech.
Adicionalmente, el interés compuesto con aportes regulares es superior al simple o al compuesto sin contribuciones, y los mercados de EE.UU. superan consistentemente a los de Ecuador por una diferencia de hasta 6.5 veces en 30 años.
Te invitamos a fijarte un objetivo financiero y a invertir regularmente en mercados confiables como el mercado bursátil estadounidense, permitiendo que el interés compuesto y el tiempo construyan tu riqueza.